保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，全國保險公司共承保以雞類為主的家禽5.85億只。禽流感疫情發(fā)生后,多個省市集中撲殺活禽,許多養(yǎng)殖戶、家禽加工企業(yè)損失嚴重。但截至目前，保險公司未收到一例保險報案。為什么禽類保險無法補償禽流感損失？
近日保監(jiān)會下發(fā)通知，要求全行業(yè)切實做好農(nóng)業(yè)保險理賠工作，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償和社會管理功能，確保受災(zāi)養(yǎng)殖戶生產(chǎn)生活的穩(wěn)定。但據(jù)保監(jiān)會有關(guān)人士介紹，截至目前，保險公司尚未接到一起報案。
賠“雞場”不賠“市場”
保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前我國部分省、市已開辦了以雞類為主的家禽保險，2012年全國共承保家禽5.85億只。但由于家禽保險不享受中央財政補貼，未能像能繁母豬保險那樣實現(xiàn)全覆蓋，只在地方財政較富裕、愿意補貼保費的省份開辦。較早推出禽類保險的江蘇，全省2012年共承保家禽9444.02萬只，承保覆蓋率只有7.95%。
目前國內(nèi)的禽類保險，絕大多數(shù)都可以賠償H7N9禽流感造成的損失。以太平洋保險養(yǎng)雞保險為例，該公司在蘇州的養(yǎng)雞條款列明了禽霍亂、馬立克氏病、傳染性支氣管炎、傳染性法氏囊病，新城疫、雞瘟（A型流感）及其強制免疫副反應(yīng)；在寧波的養(yǎng)雞條款則明確保險責(zé)任包括因新城疫、禽流感、傳染性法氏囊病、傳染性支氣管炎、雞瘟、副傷寒、大腸桿菌病、葡萄球菌病、禽霍亂、馬立克氏病、傳染性喉氣管炎、球蟲病導(dǎo)致的死亡或集中撲殺。
因為享受50%及以上的地方財政補貼，禽類保險保費并不貴，養(yǎng)殖戶可以承受。安信農(nóng)業(yè)保險公司農(nóng)險部負責(zé)人介紹，上海市禽類保險的保費、保額分很多等級，比如雞保險，分蛋雞、肉雞，肉雞又分為3月齡、5月齡等。“肉禽類保費1—2元，保額基本覆蓋家禽生產(chǎn)的物料成本，包括飼料、人工成本等，根據(jù)品種不同大致在每羽10—30元之間。2012年上海共承保家禽3876.72萬羽。”這位負責(zé)人說。
承保數(shù)量越多，保費越便宜。北京市2012年有8700萬羽雞、2000多萬羽鴨參保禽類保險，因而保險的性價比更優(yōu)據(jù)首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院農(nóng)村保險研究所所長庹國柱教授介紹，在北京，每只雞保費0.2元，其中政府補貼50%，雞肉加工龍頭企業(yè)又負擔(dān)25%，算下來養(yǎng)殖戶只需為每只雞交5分錢保費，“所以大家都很積極投保，規(guī)模以上養(yǎng)殖場基本上都參保了。”
雖然此次H7N9禽流感疫情首個病例在上海發(fā)現(xiàn)，上海市撲殺了相關(guān)活禽交易市場的家禽，但保險公司目前尚未接到一例保險報案。不只是今年，9年來，上海市并沒有發(fā)生過大面積的禽類疫情，只在一些郊區(qū)養(yǎng)殖場發(fā)生過零星的保險賠案。
“可能公眾對家禽保險的保障功能期望過高了，事實上目前活禽市場的損失是沒有保險保障的。”庹國柱教授說，與其他類農(nóng)業(yè)保險一樣，保險公司只承保家禽“生產(chǎn)環(huán)節(jié)”的風(fēng)險。究其原因，一是賠償僅限于養(yǎng)殖、種植過程中的物料成本，風(fēng)險較低；二是可以掌握防疫免疫、控制疫情的過程，風(fēng)險可控；三是防止投保者給病雞投保、騙保等道德風(fēng)險。“如果保障范圍覆蓋交易環(huán)節(jié)，那經(jīng)營風(fēng)險就太高了你不知道這雞打哪兒來，也難以預(yù)料在運輸途中、市場待售期間會感染哪些疾病，所以目前還沒有針對市場待售禽類的保險。”庹國柱說。
“收入損失險”呼聲高
據(jù)中國畜牧業(yè)協(xié)會禽業(yè)分會估算，此次疫情已造成中國家禽行業(yè)損失近百億元，波及企業(yè)和農(nóng)戶4400余萬戶，僅雞苗損失每天就達兩三千萬元，活雞損失每天超億元，許多養(yǎng)殖場連日來一只雞都賣不出去，新孵化的雛雞只好“處理”掉，產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨巨大壓力和嚴峻挑戰(zhàn)。許多養(yǎng)殖戶希望，保險公司能開發(fā)出覆蓋運輸、交易及價格波動的全產(chǎn)業(yè)鏈“收入損失”保險。
“西方保險發(fā)達國家已有這類農(nóng)業(yè)保險。比如在美國，90%的種植類農(nóng)產(chǎn)品，都參保‘收入保險’，自然災(zāi)害和市場波動風(fēng)險，都可獲賠。但我國在這方面還處于探索階段。”庹國柱介紹，目前國內(nèi)只有安信農(nóng)業(yè)保險公司在上海一地推出了蔬菜價格保險。
“像上海這樣的大城市，雖不是‘養(yǎng)殖’大市，卻是‘流通’大市，農(nóng)產(chǎn)品消費的體量特別大，確實需要覆蓋交易環(huán)節(jié)的禽類保險。如果這次出險沒人管，那市場受挫萎靡，將導(dǎo)致未來供求失衡。”保險專家石先生說。
在保險業(yè)有句名言沒有不能保的風(fēng)險，只有不能接受的費率。意思是，只要保費足夠高，不至于讓保險公司因大災(zāi)大疫賠破，就“這個可以有”?？扇绻ＹM太高，養(yǎng)殖戶將難以承受。“這就需要政府來算細賬，看哪種方式更劃算是給足保費補貼，撬起‘收入保險’這個市場分散保險；還是像現(xiàn)在這樣，把補貼直接補給宰殺戶。”石先生說。
保險如何覆蓋禽類的“收入損失”，專業(yè)人士給出兩種路線圖：
安信農(nóng)業(yè)保險相關(guān)負責(zé)人認為，如果禽類交易實施農(nóng)產(chǎn)品“產(chǎn)地編碼”，建立完善的質(zhì)量可追溯體系，那么開發(fā)覆蓋運輸、交易環(huán)節(jié)的“收入保險”在技術(shù)上是可行的。“可以由原產(chǎn)地保險公司承保，也可以由產(chǎn)地、銷售地的保險公司共保。家禽因疫病損失后，或原產(chǎn)地保險公司單獨賠償，或者與銷售地保險公司共擔(dān)損失。如果查明人為故意造成疾疫，保險公司還可以向責(zé)任方進行追償。”
庹國柱教授則認為，中國歷來有宰殺活禽“吃鮮”的傳統(tǒng)，所以有禽類在市場感染疫病、商戶有損失，乃至傳染人的風(fēng)險；而西方發(fā)達國家一般不在交易現(xiàn)場宰殺活禽，省卻了很多“麻煩”。禽流感過后，我們應(yīng)當反思、改變這種飲食習(xí)慣。“這樣一來，對冷鏈運輸、儲藏的風(fēng)險保障需求就多起來了，保險完全可以在這個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，相對而言，產(chǎn)品開發(fā)難度較小，更具現(xiàn)實意義。”